Otázka: Bankovní operace
Předmět: Bankovnictví, Ekonomie
Přidal(a): Black devil
Bankovní služby:
1) Zakládání a vedení účtů – písemná smlouva, podpisový vzor
2) Poskytování úvěrů
3) Platební styk –
a)příkaz k inkasu
b)příkaz k úhradě – jednorázový, trvalý, hromadný
c)platební karty – debetní, kreditní
4)Směnárenská činnost
5)Obchodování s CP
6)Vydávání platebních karet
7)Vedení bezpečnostních schránek – úschova cenností
8)Poradenství – investice
9)Přímé bankovnictví – phonebanking, homebanking, internetbanking
AKTIVNÍ BANKOVNÍ OPERACE
úvěry: Krátkodobé, Střednědobé a Dlouhodobé
Způsob poskytování úvěru
1) Jednorázově
2) Úvěrová linka – poskytování opakovaných úvěrů
Účelové úvěry:
– pro konkrétní potřebu klienta
– nižší úroková sazba a delší doba splatnosti, musíme udat použití peněz
1) Pro podnikatele – na zásoby, pohledávky za odběrateli, pokrytí sezónního výkyvu, v nákladech, investice, úvěrové výpomoci
2) Občanům – hypoteční úvěr, úvěrová sazba je nižší, zástava je v podobě nemovitosti
Neúčelové úvěry:
– vyšší úroková sazba, můžeme peníze použít na libovolnou věc
1) Kontokorentní úvěr – krátkodobý, čerpání z běžného účtu do mínusu – úvěrový limit (překročení => vyšší úroková sazba), kreditní karty
2) Eskontní úvěr – prodej směnky bance (dlužník vystavil směnku bance a částku neuhradí, banka bude částku vymáhat po posledním vlastníkovi)
3) Osobní půjčka – do určitě výše, rychle, doklady totožnosti, potvrzení o příjmu
4) Lombardní úvěr – krátkodobý (střednědobý), zástava movité věci
5) Americká hypotéka – zástava nemovitosti (hypotéky), vyšší úroková sazba
6) Spořitelský úvěr – střednědobý, zástava
7) Ručitelský úvěr – krátkodobý, bývá poskytován lidem, kteří mají vysoký příjem na účtu, pokud nemají na zaplacení, banka za ně zaplatí a pak si odebere peníze z účtu
8) Kreditní karta – vysoká úroková sazba
9) Debetní karta – výběr, placení
Žádost o úvěr:
1) Úvodní schůzka – zjištění podmínek a podkladů pro získání úvěru
2) Žádost o úvěr – dokumentace = zástava, záruka, pojištění, finanční situace
3) Analýza žádosti o úvěr
4) Poskytnutí úvěru, úvěrová smlouva
Pasivní bankovní operace:
– při zakládání účtu podepisuje klient s bankou smlouvu podle Obchoz
– součástí smlouvy je podpisový vzor osob oprávněných s penězi na účtu manipulovat
– při zakládání účtu pro obyvatele se občan identifikuje OP
– při zakládání účtu pro podnikatele je potřeba předložit živnostenský list, koncesní listinu nebo výpis z OR
– o pohybu peněz na účtu zasílá banka informace na bankovním výpisu
Druhy vkladů:
1) Na požádání – běžný účet – hlavním cílem je platební styk – nízké úroky
2) Úsporné – spořicí účty, vkladní knížky bez výpovědní lhůty – cílem je ukládání peněz
3) Termínované – s výpovědní lhůtou / na dobu určitou
Pojištění vkladů:
– fond je tvořen povinnými příspěvky bank
– jestliže banka zkrachuje, vyplatí fond 90% jejich vkladu s tím, že výše náhrady je omezena maximální částkou
Úročení vkladů:
– pevná / pohyblivá úroková sazba è RPSN – roční procentuelní sazba (poplatky)
- roční p.a.
- pololetní p.s.
- čtvrtletní p.g.
- měsíční p.m.
- denní p.d.
Dělení úročení:
– jednoduché – do 1 roka, úročí se pouze původní kapitál a Nedochází k úročení připsaných úroků
– složené – více než 1 rok, úročí se původní kapitál i připsané úroky
– anuitní – pravidelné ukládání nebo splácení dluhů po určitou dobu
