Bankovní služby – maturitní otázka

 

Otázka: Bankovní služby

Předmět: Bankovnictví, Finance

Přidal(a): Kateřina

 

 

Úvěr

  • je  nízkoúroková zápůjčka peněz, poskytnutý minimálně na několik měsíců v hodnotě
  • 10 tisíc Kč a výše. Úrok je u něj vždy sjednaný.

 

Úrok

  • peněžitá odměna za půjčení peněz

Úroková sazba

  • je procentní vyjádření zvýšení půjčené částky za určité časové období

Jistina

  • je základní peněžní částka, která byla půjčena nebo která tvořila vklad

Úrokové období

  • období, během kterého jsou připisovány úroky

RPSN

  • které má umožnit spotřebiteli lépe vyhodnotit výhodnost nebo nevýhodnost poskytovaného úvěru
  • procentuální podíl z dlužné částky, který musí spotřebitel zaplatit za období jednoho roku

 

Likvidita

  • je ukazatel, který vypovídá o tom, jak rychle lze investici proměnit na hotové peníze.
  • čím vyšší je likvidita určitého produktu, tím rychleji se dá investice zpeněžit.

 

Zadlužení

  • přesáhnou-li naše dluhy hodnotu našeho majetku, jsme předlužení
  • naše dluhy nemůžeme splatit ani prodejem veškerého našeho majetku.

 

Předlužení

  • je takový dlužník (pouze PO nebo FP -podnikatel), který současně: má více věřitelů (tedy nejméně 2)

 

Dluhová past

  • neboli dluhová spirála, nastává tehdy když:
  • dlužník není schopen splácet své dluhy
  • neustále mu narůstá penále u starých dluhů
  • bere si nové půjčky za horších a horších podmínek, aby splatil dluhy staré,

 

Konsolidace úvěrů

  • označuje sloučení více půjček do jedné

Bonita

  • vyjadřuje důvěryhodnost ekonomického subjektu – firmy, jednotlivce, státu

Registr dlužníků

  • je databáze evidující zejména osoby a organizace, které jsou pozadu ve splácení

Oddlužení

  • je pojem užívaný pro odpouštění či snižování dluhů

Exekuce

  • spočívá ve vymožení peněžité částky od povinného (dlužníka) pro oprávněného (věřitele)

 

Druhy úvěrů:

  • Krátkodobé se splatností do 1 roku:
    • kontokorentní úvěr
    • eskontní úvěr
    • akceptační úvěr
    • revolvingový úvěr
    • lombardní úvěr
  • Střednědobé a dlouhodobé – se splatností od 1 do 10 let
    • hypoteční úvěr
    • emisní úvěr
    • spotřební půjčky občanům

 

Za speciální formu úvěru můžeme považovat odkup pohledávek před dobou jejich splatnosti:

  • Faktoring – odkup krátkodobých pohledávek (do 1 roku)
  • Forfainting – odkup dlouhodobých pohledávek (nad 1 rok)

 

Druhy úvěrů podle poskytované měny:

  • Korunové
  • Cizoměnové

 

Druhy úvěrů podle zajištěnosti:

  • zajištěné úvěry – banka vyžaduje jištění věcí movitou (např. automobilem) či nemovitostí
  • nezajištěné úvěry – společnosti je poskytují pouze svým nejlepším klientům

 

Druhy úvěrů podle způsobu čerpání:

  • krátkodobé
  • dlouhodobé

 

Druhy úvěrů podle účelu a subjektů:

  • účelové úvěry – jsou poskytnuty přímo na konkrétní předem stanovený účel (např. nákup spotřebního zboží, automobilu, atd.)
  • bezúčelové (neúčelové) úvěry – záleží na klientovi, na co poskytnutý úvěr použije
    • za nesdělení účelu je vyšší úroková sazba

 

Podle subjektů:

  • Bankovní (konsorciální úvěr-poskytuje skupina bank)
  • Nebankovní
  • Veřejné-poskytuje státní instituce

 

Cíle banky při poskytnutí úvěru:

  • hlavním cílem banky je výnosnost z úvěru a návratnost

 

Postup při poskytnutí úvěru:

  • Úvodní schůzka se zákazníkem, získání potřebných informací
  • Úvěrová analýza
  • Uzavření úvěrové smlouvy
  • Kontrola dodržování podmínek úvěrové smlouvy

 

Úvěrová smlouva

  • jedná se o dokument, který podepisují dvě strany.
  • na jedné stojí žadatel o poskytnutí úvěrových služeb, a na straně druhé je věřitel
  • od úvěrové smlouvy můžeme odstoupit do 14 dnů od uzavření, musíme ale vrátit celou částku

 

Musí obsahovat:

  • jasná identifikace obou smluvních stran
  • celková částka úvěru
  • aktuální úroková sazba
  • případná marže nebo poplatky spjaté se smlouvou

 

Dále ve smlouvě může být:

  • typ úvěru
  • účel úvěru
  • sankce

 

Další služby které banky poskytují:

  • vedení účtu
  • bezhotovostní platební styk v tuzemsku i zahraničí
  • směnárenská činnosti
  • zajišťovací devizové operace
  • obchody s cennými papíry
  • poradenská služba

 

Založení a vedení účtu

  • běžné účty, termínované vklady, devizové účty
  • při založení klient prokáže identitu občanským průkazem
  • nedílnou součástí je podpisový vzor
  • účet slouží k bezhotovostnímu přijímaní plateb a k úhradě závazků klienta (příkaz k úhradě nebo trvalý příkaz k úhradě)

 

Bezhotovostní platební styk v tuzemsku

  • příkaz k úhradě – vystavuje dlužník a přikazuje tak své bance, aby z jeho účtu převedla peníze na účet věřitele
  • trvalý příkaz k úhradě – dlouhodobý příkaz, aby platila pravidelně určité částky věřitele

 

Bezhotovostní platební styk v zahraničí

  • jsou vždy rizikovější
  • k omezení rizik je možnost využít bankovních služeb
  • platba formou dokumentárního inkasa nebo dokumentárního akreditivu
  • při dokumentárním inkasu se zavazuje inkasní banka vydat dlužníkovi dokumenty opravňující nakládat se zbožím, budeli při jejich vydání zaplacena sjednaná částka
  • za to dokumentární akreditiv je bezpečnější, tedy písemný závazek banky odběratele, že poskytne dodavateli plnění (peníze, směnku), budou-li do určité doby splněné podmínky
    • splnění podmínek doloží dodavatel dokumenty o zaslání zboží

 

Platební karty

  • jsou vydávány k běžným účtům nebo žirovým účtům a umožňují vybírat hotovost nebo bezhotovostní platbu
  • karty můžeme členit na:
    • debetní karty – na těchto kartách není povoleno čerpat do záporu
    • kreditní karty – je to úvěrová karta, která umožňuje poskytnutí revolvingového úvěru
      • úroky na této kartě bývají hodně vysoké

 

Šeky

  • je to klasický a oblíbený instrument platebního styku
  • můžeme je členit na:
    • soukromé (vystavené nebankovními subjekty)
    • bankovní (přímo z banky)

 

Homebanking – (internetbanking)

  • klient si může sám kontrolovat stav účtu a zadávat příkazy

Směnárenská činnosti

  • výměna valut a deviz v aktuálním kurzu

Devizové operace

  • bezhotovostní platební styky v cizích měnách

Obchodování s cennými papíry

  • za úplatu bance zajišťují klientům zprostředkování nákupu nebo prodeje cenných papírů

Poradenská a informační činnost






—————————————————————————

 Stáhnout práci v PDF  Upozornit na chybu

 Učebnice k maturitě  Maturitní kurzy

 Učebnice k VŠ přijímačkám  Kurzy na přijímačky

—————————————————————————

Další podobné materiály na webu: