Otázka: Bankovní soustava ČR
Předmět: Ekonomie/Bankovnictví a pojišťovnictví
Přidal(a): odbojar
Bankovní soustava ČR je 2 stupňová
- Česká národní banka
- Obchodní a komerční banky
1) Česká národní banka
Je to centrální banka (banka bank), řídí ostatní banky v ČR.
- Řídí jí bankovní rada, tvořená 7 členy(guvernér, 2viceguvernéři a 4 další), jsou jmenování prezidentem
Úlohy ČNB:
a) Úkoly vůči penězům
b) Úkoly vůči bankám
c) Úkoly vůči státu
a) Úkoly vůči penězům (emisní funkce)
- Vydává peníze nové peníze do oběhu.
- Stahuje peníze z oběhu (50tníky, poškozené bankovky).
- Bojuje proti padělatelům (ochranné prvky).
- Určuje množství peněz v oběhu.
b) Úkoly vůči bankám
- Uděluje bankám licenci a určuje jejich činnost.
- Kontroluje KB.
- Slouží jako clearingové centrum. (platby KB chodí přes ČNB a ta kontroluje a čistí od špatných komerčních bank)
- Odebírá bankám licenci s ministerstvem financí.
- Určuje pro KB cenu zlata.
c) Úkoly vůči státu
- Jsou v ní uloženy peníze státního rozpočtu.
- Jsou v ní uloženy devizové rezervy (Eura, Dolary, zlato…).
- Určuje oficiální měnový kurz.
- Zastupuje stát v některých organizacích (mezinárodní měnový fond).
- Ovlivňuje vývoj ekonomiky.
Nástroje ovlivňování:
Stanovení diskontní sazby (úrok mezi ČNB a KB)
-ČNB sníží disk.sazb.=KB si půjčují peníze od ČNB=sníží úroky pro klienty= klienti si budou půjčovat a utrácet=eko zrychluje
Stanovení povinných minimálních rezerv (% z vkladů klientů, které KB musí mít v ČNB)
-ČNB sníží rezervy=KB zvýší úroky=klienti si budou ukládat=méně peněz=eko zpomaluje.
Operuje na volném trhu (obchod s CP mezi ČNB a KB)
– ČNB prodává CP=KB nemají peníze=zvýší úroky=klienti ukládají své peníze=v eko méně peněz=eko zpomaluje.
2) Komerční a obchodní banky
Je to podnik, který nakupuje vklady, poskytuje úvěry a další činnosti na základě licence.
– podnik (právní formy: akciová společnost, peněžní družstvo)
-zákl. kap.=500mil Kč -zákl. kap.=32mil Kč
-klient je zákazník -klient je družstevníkem (sleduje chod banky)
-vydělává: druhy výnosů:
–Úrokové rozpětí: rozdíl mezi úroky přijatými a vydanými úroky
–Poplatky za služby
–Výnosy z investic
Činnosti bank: Nakupování vkladů
Druhy vkladů: Běžný účet: kdykoli a kdekoli vkládat i vybrat, nízké úroky.
Spořící a termínované vklady: pouze se ukládají peníze, lze vyzvednout kdykoli, u termínovaných až po uplynutí domluveného termínu.(ter.-vyšší úrok než běžný a spř.)
Devizové účty: ukládání cizích měn, na jeden účet jedna měna.
Vkladové listy: CP koupíme od banky za nějakou dobu po uplynutí dostaneme úrok.
Vkladní knížky: Nejstarší, jen ukládání peněz.druhy: výherní, cestovní, s výpovědní lhůtou(lepší úrok)
Úročení vkladů: (běžný,spořící a termínovaný vklad, vkladní knížky, devizové učty.)
Jednoduché-úrok z vložené částky
Složené-počítá úrok vložené částky i předchozích úroků
(Vkladové listy) úročení NAD PARI – koupíme za nominální c. a prodáme s úrokem.
POD PARI – koupí levněji a prodá za nominální c.
Nominální úroková míra-úrok slíbený a vyplacený
Reálná úroková míra-skutečné zhodnocení peněz (nominální – inflace)
Poskytování úvěrů
Zásady:
Termínovosti (V termínu vyplácet)
Výnosnosti (Banka chce úrok navíc)
Přímosti (Banka jedná přímo s vámi)
Účelovosti(Banka chce vědět na co to chceme)
Ručení (Banka chce, aby někdo něčím ručil)
Členění: dle doby splatnosti:
a) krátkodobý (do 1 roku)
b) střednědobý (2-5 roků)
c) dlouhodobý (5+ roků)
d) překlenovací (banky mezi sebou)splatnost v hodinách
(kvůli minimálním rezervám)
Dle způsobu plnění:
a) peněžní (banka poskytne peníze na účet)
b) zbožový (banka zaplatí za nás faktury za zboží)
Druhy:
Účelový úvěr pro podnik (na pořízení zásob, zaplacení mezd či dluhů…)
Kontokorentní úvěr (spojení účtu a úvěru dohromady, účet v bance v bance, v kterém můžeme jít do – stanovené částky
Hypotéční úvěr: (ručí se nemovitostí, dlouhodobý úvěr)
a) klasická: půjčené peníze jdou na nemovitost
b) americká : půjčené peníze jdou na cokoli
Lombardní úvěr: ručíme movitým majetkem (veterán, sbírka známek, umělecké dílo…
Revolvingový úvěr:úver, který můžeme čerpat pořád, opakované půjčování (kreditka)
Eskontní úvěr:úvěr, kdy se do zástavy dává směnka
Směnečná suma: fakturovaná částka za zboží + někdy úrok.
Eskontní úvěr: směnečná suma, úroky, poplatky…
Formy úvěrů:
a) bankovní úvěry (banka podnikům)
b) spotřebitelské úvěry (banka občanům)
c) obchodní úvěr (firma mezi sebou)
RPSN – roční procentní sazba nákladů (kolik celkem musíme za rok bance zaplatit (úroky+poplatky)
Další činnosti KB na základě licence:
- Zprostředkovává platební styk (příkaz k úhradě, inkasu, trvalý příkaz…)
- Nabízí depozitní služby (pronájem trezorů)
- Nabízí makléřské služby (banka obchoduje ze své klienty na burze)
- Směnárenské služby (obchod s cizí měnou)
Valuty(hotovost), Devizy (bezhotovost). Počítej z pohledu banky.
- Poradenské služby (financování, investice)
- Provozování penzijních fondů či pojišťoven
- Zakládání a provozování podílových fondů
- Nabízí přímé bankovnictví (kontakt s bankou 24/7 odkudkoli) telefon, homebanking, přes internet… Nižší poplatky než normálně
Přímé bankovnictví: nižší poplatky, dostupnost kdekoli. Bezpečnost (PIN).
Části: platební karty a bankomaty. Platební karty: vybírání peněz a úhrada. Bankomaty: výběr peněz, uložení peněz.
Telefonní bankovnictví: pevná linka, mobil: zadávání příkazů, zůstatek, změna kódu…
Internet banking: přes internet: bezhotovost, vytištění dokladů, stejné služby jako tele.služby.
Homebanking: pro firmy, na 1 PC nainstalován program banky, propoené s účetnictví banky.
