Otázka: Bankovnictví ČR
Předmět: Ekonomie/Bankovnictví a pojišťovnictví
Přidal(a): Michaela Hanelová
- Bankovní systém v ČR byl do roku 1990 jednoúrovňový s významným monopolem národní banky
- Nyní se bankovnictví u nás rozděluje do dvou úrovní:
- ČNB – Česká národní banka
- Komerční banky – podnikatelské subjekty (a. s.)
Česká národní banka:
- Funkce:
- Vydává bankovky a mince
- Určuje a provádí vnitřní a vnější měnovou politiku
- Sleduje koloběh peněz
- Kontroluje a dohlíží na komerční banky
- Vede účty státního rozpočtu a fondů
- Ovlivňuje devizové hospodářství
- Spravuje měnové rezervy ve zlatě a devizách
- Obchoduje se státními cennými papíry
Měnová politika ČNB:
- Měnová politika kontroluje množství peněz v oběhu
- Cílem MP je udržet sílu měny a zamezení inflace
– Nižší množství peněz v oběhu:
o Snížení poptávky
o Snížení nabídky
o Růst nezaměstnanosti
o Nižší inflace
– Vyšší množství peněz v oběhu:
- Zvýšení poptávky
- Zvýšení nabídky
- Nižší nezaměstnanost
- Větší inflace
Nástroje pro řízení MP:
- Povinné minimální rezervy:
- Komerční banky musí určité procento vkladů držet jako rezervu v ČNB.
- Tyto peníze se úročí a jsou dočasně mimo oběh.
- Diskontní sazba:
- ČNB určuje úrok, za který půjčují KB
- Tato diskontní sazba ovlivňuje i nejnižší možný úrok.
- KB vždy půjčují za vyšší než diskontní úrok (výdělek)
- Repo sazba:
- Úrok ČNB pro terminované operace s KB.
- Lombardní sazba:
- Úroková sazba na úvěry KB
- Ovlivňuje výši úroků u půjček pro FO, nebo PO.
- Pravidla likvidity:
- Likvidita: Jak rychle můžeme získat hotovost z finančních instrumentů (akcie, cenné papíry,…)
- ČNB určuje KB jaká mají mít vztah aktiv a pasiv.
Řízení peněžního oběhu:
- Hotovostní:
- Pečuje o množství peněz v oběhu
- Sleduje a doplňuje množství peněz
- Bezhotovostní:
- Stanoví zásady vedení účtu u bank a provádění platebního styku.
Dohled nad KB:
- ČNB dohlíží na veškeré soukromé obchodní banky.
- Cílem je omezit rizika, chránit zájmy vkladatelů a funkčnost bankovního systému.
- Udělování bankovních licencí, odnětí licence, nucená správa,…
- Kdo má účty u ČNB :
- organizační složky státu
- státní fondy a Národnímu fondu
- státní organizace Správa železniční dopravní cesty
- územní samosprávám (obce, kraje)
- veřejné výzkumné instituce
- veřejné vysoké školy
- zdravotní pojišťovna a svaz zdravotních pojišťoven.
- Počet členů bankovní rady a jméno gouvernéra ČNB :
- guvernér ČNB: Jiří Rusnok
- viceguvernér ČNB: Mojmír Hampl
- Sedm členů bankovní rady
- Základní kapitál komerčních bank :
- Minimální výše základního kapitálu pro založení banky je stanovena na 500 mil. Kč a tato částka musí být složena v peněžní formě na předem dohodnutý účet.
- Podmínkami : Licence, předložení strategického návrhu
- Co dělají komerční banky :
- Shromažďuje vklady
- Poskytuje úvěry
- Poskytuje bankovní služby ( provádět platební styk, směnárenská činnost, poskytování záruky)
- Cílem je dosažení zisku
- Přijímají vklady od veřejnosti
