Bankrot – maturitní otázka

Proč je zakázané kopírování? 💾 Stáhnout materiálVIP členstvíNahlásit chybu

 

Téma: Bankrot

Předmět: Finanční gramotnost, Finance

Přidal(a): Andrea

 

 

Předluženost

  • po odečtení výdajů od příjmů nezůstávají prostředky a měsíční splátky
  • Dochází k ekonomické a psychosociální destabilizaci dlužníka
  • Cesta od zadlužení k předlužení je snadná

 

Uzavření úvěru

  • rizikové a nezodpovědné zadlužení, nesprávné plánování příjmů a výdajů, neznalost částky, kterou je domácnost schopna splácet

 

Napjatý rozpočet

  • naprosto vyrovnaný rozpočet, nezbývá rezerva na mimořádné náklady, výdaj navíc vede k neschopnosti splácet závazky

 

Nečekané životní události

  • přináší změny na příjmové straně rozpočtu a vedou k budoucí neschopnosti splácet

 

Typy předlužených domácností

  • „Kličkuje“
    • nerovnoměrné hrazení splátek, na střídačku, dlouhodobě neudržitelné
  • Krátkodobě nesplácí
    • cca 3-6 měsíců, pohledávky jsou již vymáhány, psychický tlak, negativní sociální dopady
  • Před exekucí
    • soudní a mimosoudní řešení, chystaná exekuce je poslední silný stimul situaci řešit
  • Dlouhodobě nesplácí
    • ztráta motivace, neřešení,
    • ztráta přehledu, život pod hranicí živ. minima,
    • hrozí sociální vyloučení.

 

Obecná pravidla

  • Silná motivace řešit situaci
  • Poptávka po službách bezplatného poradenství
  • Pomoc není nabídnutí finančních prostředků
  • Domácnost nesmí uzavírat další závazky
  • Informace o možnostech, právech a povinnostech
  • Otevřenost domácnosti (odhalení závazků a rozpočtu)
  • Na řešení se podílí všichni členové domácnosti

 

Kroky ven z předlužení

  • Zpracování plánu hospodaření domácnosti
  • Navýšení příjmu
  • Zvážení výdajů
  • Vypracování plánu věřitelů
  • Zjištění stavu pohledávky
  • Rozhodnutí, co je důležité

 

Příjmové skupiny domácností

Nemajetná domácnost

  • Důraz na navýšení příjmů, využití dávek soc. podpory
  • Ochrana před dopady exekuce – zastavení
  • Zastavení vymáhání

 

Domácnost s nízkým příjmem

  • Odklad splátek
  • Snížení splátek
  • Přednostní splácení jistiny
  • Dobrá vůle věřitele

 

Domácnost splňující podmínky oddlužení

  • Zákon č. 182/2006 (insolvenční zákon) přinesl novou možnost řešit předlužení cestou tzv. oddlužení
  • osobní bankrot

 

Pravidla a fáze oddlužení

Podmínky splnění

  • Osoba musí být v úpadku
  • Více věřitelů
  • Závazky 30 dní po splatnosti
  • Není schopen plnit
    • Zastavil splátky
    • Neplní více než 3 měsíce
    • Exekucí je nelze uspokojit
  • Nesmí být podnikatel

 

Způsoby oddlužení

  • Zpeněžení majetkové podstaty
    • Prodán veškerý movitý a nemovitý majetek dlužníka
    • Zahrnuty i pohledávky
    • za 2/3 odhadní ceny
    • Nedotkne se příjmů dlužníka
  • Jsou zabaveny veškeré úspory dlužníka
  • Musí být pokryto min. 30 % všech nezajištěných věřitelů
  • Dlužník musí uhradit co nejvyšší možnou částku
  • Kompletní suma se vypočítá ke dni návrhu
  • a dále se neúročí
  • Lze dohodnout s věřitelem nižší plnění
  • Výživné a náhrada škody v plné výši
  • Rozhoduje soud, věřitelé volí způsob
  • Návrh se podává ke krajskému soudu
  • Pokud soud návrh odmítne, řeší se úpadek konkurzem

 

Zamítnutí oddlužení

  • Neoprávněná osoba
  • Nepoctivý záměr
  • Insolvence v posledních 5 letech
  • Trestná činnost v posledních 5 letech
  • Plnění nižší než 30 % a není souhlas věřitele
  • Nedbalý nebo lehkomyslný přístup

 

Povolení oddlužení

  • Závazky sloučeny pod ochranou soudu
  • Dohled insolvenčního správce
  • Záznam v insolvenčním rejstříku
  • Plnění povinností dlužníka

 

Povinnosti dlužníka

  • Vykonávat výdělečnou činnost
  • Mimořádné příjmy použít k mimořádným splátkám
  • Oznamovací povinnost
  • 2 ročně předložit přehled příjmů
  • Neodmítat žádnou práci
  • Nezatajit žádné příjmy
  • Neposkytovat žádnému věřiteli žádné výhody
  • Nepřijímat nové závazky

 

Splnění oddlužení

  • Osvobození od placení pohledávek zahrnutých do oddlužení
  • Splnění 30 % se na konci přezkoumá
  • Může být splněno i méně než 30 % za nezaviněných okolností
  • Domácnost může začít s „čistým štítem“

 

Doporučení pro dlužníky

  • Buďte realističtí
  • Kontaktujte věřitele
  • Řešte především klíčové dluhy
  • Věřitelé preferují menší pravidelné splátky
  • Nezvýhodňujte věřitele
  • Plaťte věřitelům, i když nesouhlasí
    • Nepůjčujte si na splácení dluhů


Další podobné materiály na webu: