Osobní financování – maturitní otázka

 

   Otázka: Osobní financování

   Předmět: Ekonomie

   Přidal(a): kaciiiiiik00

 

Rodinný rozpočet

Rozpočet = rozpis příjmů a výdajů, které během určité doby očekáváme

  • Příjmy
  • výdaje

 

Příjmy – to, co do naší kapsy (na náš účet nebo nám do ruky) přichází

  • aktivní – příjmy ze zaměstnání, starobní důchod, příjem z brigády
  • pasivní – úroky z finančních investic, pronájem, kapesné, autorská práva

nebo

  • pravidelné – příjmy ze zaměstnání
  • nepravidelné – odměny a úroky

 

Výdaje – to, co musíme každý měsíc ze své kapsy vydat (někomu zaplatit)

  • povinné – výdaje za elektřinu
  • nutné – jídlo, nová pračka
  • zbytné – zábava

P>V = přebytek

P=V = deficit

P<V = vyrovnaný rozpočet

 

Otázky osobního financování

  • Jak naložit s přebytkem
  • Jak získat chybějící prostředky
  • Jak se pojistit proti rizikům

 

Zajištění rizik

Může nám hrozit

  • ztráta příjmů v důsledku nezaměstnanosti, nemoci nebo v důsledku poklesu poptávky v podnikání
  • ztráta majetku v důsledku živelných událostí, krádeží apod.
  • vznik nečekaných výdajů (náhrady škod)

Jak zajistit rizika

  • Jedna z možností jak se proti těmto ztrátám vyhnout je sjednat si pojištění
    • životní pojištění (vč. úrazového)
    • majetkové pojištění
    • pojištění proti odpovědnosti za škodu
  • Samopojištění – vytváření vlastních majetkových a finančních rezerv
    • využívají ho ti, co si myslí že se jim náhrady nevrátí za zaplacené pojištění

 

Naložení s přebytkem – investování do produktů

  • S nižším rizikem
    • stavební spoření
    • doplnění penzijní spoření
    • soukromé životní pojištění
  • S vyšším rizikem
    • podílové fondy
    • investice do dluhopisů
    • investice do akcií
    • investice do majetku
    • investice do podnikání

 

Jak řešit deficit DR

  • způsob, jak jej řešit je dvojí

Zvýšení příjmů

  • krátkodobě (další zdroj příjmů, prodej majetku)
  • dlouhodobě (lépe placené zaměstnání, podnikání x zaměstnání, pronájem majetku )

Snížení výdajů

  • krátkodobě ( kupovat jen to, co potřebujeme)
  • dlouhodobě (pokusit se ovlivnit pevné výdaje)

Nejlepší je, pokud se nám podaří tyto dvě možnosti skloubit dohromady

 

Dobré a špatné dluhy

  • dobrý dluh je takový, který jsme schopni splatit, který potřebujeme a ze kterého něco budeme mít => přinese příjmy
  • špatný dluh je takový, který nepotřebujeme, a nejsme schopni ho splatit ( vánoční dárky, úvěr na úvěr)

 

Předlužení

  • situace, kdy nejsme schopni splácet půjčky a svého měsíčního rozpočtu po odečtení životních nákladů
  • vhodné se proti tomu pojistit (proti neschopnosti splácet ho)

 

Nesplácíme-li úvěry

  • Upomínky – třeba ihned jednat a domluvit se s věřitelem (pokuty )
  • Vymáhání – majetek propadne, dluh narůstá o soudní vymáhání
  • Exekuce – majetku či příjmů (do výše nezabavitelného minima – ⅔ živ. minima + náklady na bydlení
  • 1x za život můžeme zažádat tzv.: oddlužení – pokud máme zaplacených alespoň 30% závazků z každého dluhu

 

Majetek a závazky (rozvaha) domácnosti

  • Srovnáním majetku a závazků se zjistí, zda domácnost bude schopna zaplatit všechny své závazky.

Majetek

  • peněžní prostředky
  • finanční majetek (krátkodobý a dlouhodobý CP)
  • pohledávky (za pojišťovnou, za FÚ …)
  • nemovitosti (zahrada, pole, pozemek)
  • ostatní (vybavení domácnosti, auto …)

Závazky

  • Krátkodobé závazky (půjčka od příbuzných)
  • Střednědobé závazky (spotřebitelský úvěr, finanční leasing)
  • Dlouhodobé závazky (hypoteční úvěr)

M = Z

M > Z – rezerva

M < Z – zadluženost / předlužení






—————————————————————————

 Stáhnout práci v PDF  Upozornit na chybu

 Učebnice k maturitě  Maturitní kurzy

 Učebnice k VŠ přijímačkám  Kurzy na přijímačky

—————————————————————————

Další podobné materiály na webu: