Pojišťovnictví – maturitní otázka (5)

 

Otázka: Pojišťovnictví

Předmět: Bankovnictví a pojišťovnictví

Přidal(a): AnnaV17

 

 

Pojišťovnictví

• může zmírnit následky nahodilých nepříznivých událostí, ale nemůže zabránit ztrátám na majetku, vrátit zdraví nebo život

 

·       Podnikání v pojišťovnictví

• pojišťovací činnost – pojišťovny uzavírají s klienty pojistné smlouvy
• zajišťovací činnost – pojišťování pojišťoven => zajišťovna
• zábranná činnost – pojišťovny se snaží zabránit vzniku nahodilých nepříznivých událostí
• asistenční služby – služby, které nám pojišťovna poskytne při nahodilých nepříznivých událostí
• poradenské služby – poskytuje nám poradenské služby

 

·       Význam pojištění

• pro jednotlivce
  • při úrazu
  • při dožití určitého věku
  • při léčení v cizině
• pro kolektiv
  • při požáru
  • při odcizení majetku organizace
• pro hospodářství
  • pomáhá zajišťovat plynulý chod ekonomiky, omezuje počet bankrotů

 

·       Základní pojmy

• Pojistitel
  • pojišťovna, subjekt, k jehož předmětu podnikání, patří provozovat pojišťovací činnost
  • má právo na pojistné a povinnost vyplatit pojistné plnění v případě pojistné události

• Pojistník
  • subjekt, který uzavřel s pojistitelem pojistnou smlouvu
  • právo na uzavření smlouvy a povinnost platit pojistné

• Pojištěný
  • subjekt, na jehož majetek, život, zdraví nebo odpovědnost za škodu se pojištění vztahuje
  • má právo na pojistné plnění (nemusí být vždy pojistníkem)

• Oprávněná (obmyšlená) osoba
  • subjekt, který má právo na pojistné plnění (př. životní pojistka vyplacená pozůstalým)

• Pojistná smlouva
  • dokument, jehož obsahem jsou ujednání a podmínky vztahu
  • smlouva o finančních službách
  • pojistitel musí vyplatit plnění a pojistník platit pojistné
  • součástí smlouvy jsou pojistné podmínky
  • lze ji uzavřít i ve prospěch jiné osoby
  • podstatné náležitosti
    1. číslo smlouvy
    2. určení pojistitele a pojistníka (oprávněné osoby)
    3. zda se jedná o pojištění škodové nebo obnosové
    4. vymezení pojistného nebezpečí a pojistných událostí
    5. výše pojistného, splatnost, údaj, zda je běžné nebo jednorázové
    6. vymezení pojistné doby a doby, na kterou je smlouva uzavřena
    7. způsob, jakým se oprávněná osoba bude podílet na výnosech

• Pojistné plnění
  • smluvená částka, kterou vyplatí pojišťovna

• Pojistné
  • cena pojištění
  • platí pojistník pojistitelovy
  • může být:
    1. běžné – jak je stanoveno ve smlouvě (měsíční, roční atd..)
    2. jednorázové – zaplatí se jen jednou (cestovní pojištění)

• Pojistná částka
  • nejvyšší částka, kterou nám může pojišťovna vyplatit při nahodilé události

• Pojistná doba
  • doba na, kterou se uzavírá pojistná smlouva

• Pojistná událost
  • nahodilá událost, kterou si určíme v pojistné smlouvě
  • událost, ke které se pojí povinnost vyplatit pojistné plnění

• Franšíza
  • jde o sumu, do jejíž výše pojišťovna neposkytuje žádné pojistné plnění
  • je uvedená v pojistné smlouvě

 

• Formy pojištění
  • komerční pojištění
    1. dobrovolné
       • uzavření smlouvy je svobodné rozhodnutí klienta, zánik smlouvy je taky dobrovolné
    2. povinné smluvní
       • pojištění musíme uzavřít s pojišťovnou, kterou si vybereme
       • podmínka k výkonu některých druhů povolání př. lékař, advokát, soudce, cestovní kancelář, povinné ručení
    3. zákonné
       • vzniká automaticky ze zákona
       • pojištění zaměstnanců
  •  nekomerční
    1. sociální
       • vybírá ČSSZ ( česká správa sociálního zabezpečení) => sociální organizace a finanční správní instituce
       • více než 1/3 příjmů státního rozpočtu
       • platí se:
         1. důchodové – zabezpečení, dobrovolné pro OSVČ
         2. nemocenské – finanční zabezpečení ekonomicky aktivních obyvatel, kteří ztrácí výdělky
         3. státní politika nezaměstnanců
       • Výše pojistného:
         1. zaměstnavatel – 25 % => úhrn hrubých mezd
         2. zaměstnanec – 6,5 % => hrubá mzda
         3. OSVČ – 29,2 % => 50 % HV
    2.  zdravotní
       • povinné pro všechny občany ČR
       • platby => za určité osoby platí stát (studenti, děti, důchodci, nezaměstnaní)
       • na starosti soukromé zdravotní pojišťovny
       • platí se:
         1. úhrada nákladů zdravotní péče
         2. plně hrazeny nezbytné lékařské úkony, léky a zdravotní materiál
         3. na některé léky a úkony pacient připlácí
         4. nekryje výlohy v zahraničí
       • výše pojistného
         1. zaměstnavatel – 9 % => úhrn hrubých mezd
         2. zaměstnanec – 4,5 % => hrubá mzda
         3. OSVČ – 13,5 % => 50 % HV
    3.  penzijní
       • dobrovolné
       • spravují penzijní fondy, ke vkladům se připočítává státní příspěvek, jsou úročené

 

• Druhy pojištění
  • pojištění osob
    1. životní
       • život pro případ smrti
    2. neživotní
       • úrazové, cestovní, nemocenské, důchodové
  • pojištění majetku
    1. živelné pohromy
    2. proti odcizení
    3. havarijní pojištění
  • pojištění zájmu

 

• pojištění zájmu
  • povinné ručení
  • pojištění odpovědnosti za škodu
    • pojišťovna za nás zaplatí škodu (na životě, zdraví či majetku)
    • netýká se škody, kterou způsobíme úmyslně
    • nezbavuje trestní odpovědnosti
    • může být:
    • dobrovolné
      • jednání nezletilých dětí
      • pojištění vlastního psa
      • pojištění výkonu povolání (které nemusí být povinné smluvní)
      • odpovědnost vlastníka, nájemce, správce nemovitosti
    • povinné smluvní
      • některá povolání – lékař, lékárníci, advokáti, notáři
      • provozovatelé civilních letadel, výkon práva, myslivosti
    • zákonné
      • pojištění organizace za škodu při pracovním úrazu a nemoci z povolání
  • pojištění majetku a odpovědnosti podnikatelů
    • pojištění průmyslových a technických rizik
    • pojištění zemědělských rizik
    • pojištění finančních ztrát