Otázka: Pojišťovnictví
Předmět: Ekonomie
Přidal(a): Cozeta
– pojištění slouží k minimalizaci rizik, které patří ke každodennímu životu firem a jednotlivcům (úrazy, nemoce, krádeže, živelné pohromy,…)
– pojištění můžeme členit podle jednotlivých hledisek:
Povinná pojištění
– jsou zákonem uložená firmám i osobám
– týkají se zajištění sociálních jistot lidí a zabezpečení proti škodám způsobením jinými osobami při provozu motorových vozidel
1) Zákonné sociální pojištění osob (dle zákona o sociálním pojištění)
– správcem tohoto pojištění je státní instituce (správa sociálního zabezpečení)
– z tohoto pojištění jsou vypláceny nemocenské dávky, důchody, podpory v nezaměstnanosti
2) Zákonné zdravotní pojištění osob (dle zákona o zdravotním pojištění)
– toto pojištění zpravují zdravotní pojišťovny
3) Zákonné pojištění odpovědnosti za škodu z provozu
– od roku 2000 toto pojištění poskytují vybrané pojišťovny, které mají udělenou licenci
4) Zákonné pojištění pracovních úrazů a nemocí z povolání zaměstnanců
– toto pojištění jsou povinni uzavírat zaměstnavatelé pro své zaměstnance u české pojišťovny nebo u kooperativy
Dobrovolná pojištění
– nejsou povinná, jsou uzavíraná na komerční bázi
– klient, který má zájem pojistit se proti určitým rizikům si vybírá z pestré nabídky z komerčních pojišťoven
Trh pojišťovacích služeb
– s růstem komerčních pojišťoven na trhu přibylo služeb, které pojišťovny svým zákazníkům nabízejí
– pojistné služby můžeme dělit do 2 velkých skupin:
1) Životní pojištění
– toto pojištění fyzických osob pomáhá chránit fyzické osoby a jejich rodiny proti rizikům těžkých úrazů, jejich trvalých následků, vážných nemocí a následné ztráty příjmů
– při úmrtí pojištěného pomáhá nahradit zdroj příjmů pozůstalým
– s rozvojem hypotečních úvěrů banky požadují jako nutnou podmínku pro uzavření úvěrové smlouvy životní pojistku klienta
a) rizikové (za nižší pojistné poskytuje vysokou pojistku)
– nedojde-li k pojistné události zaniká bez nároku
b) rezervotvorné ( je vyšší, obsahuje spořící složku)
– klient si může rozhodnout o té své pojistné částce a při pojistné události nebo na konci sjednané doby jsou mu peníze vyplaceny
2) Neživotní pojištění
– zahrnuje pojištění movitostí a nemovitostí
– má pro nás větší význam, stoupá kriminalita
Druhy komerčního pojištění
1) Pojištění osob
– životní pojištění s daňovými úlevami
– investiční důchodové pojištění
– úrazové pojištění osob ve vozidle
– důchodové pojištění
– pojištění dětí a mládeže
– pojištění ušlého výdělku
– pojištění dlouhodobé péče a pobytu v nemocnici
– pojištění stomatologické péče
– pojištění závazných onemocnění
2) Penzijní pojištění
– má své výhody, vztahuje se na něj státní příspěvek a daňové úlevy
– v ČR spravují penzijní fondy
3) Komplexní autopojištění
– pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla
– pojištění skel vozidla, zavazadel ve voze
– úrazové pojištění osob ve vozidle
4) Pojištění majetku občanů
– pojištění domácností a nemovitostí
– pojištění odpovědnosti za škodu
– pojištění rekreačních plavidel
5) Cestovní pojištění a asistenční služby
6) Pojištění podnikatelů a průmyslu
– pojištění strojů, zásilek, nákladů, odpovědnosti autodopravce
– pojištění záruky pro případ úpadku cestovní kanceláře
Důchodové pojištění a penzijní připojištění
Důchodové pojištění
– je jistou formou kapitálového životního pojištění, která je určena lidem, kteří chtějí mít zařízený pohodový život
– po překročení jisté věkové hranice jsou pojištěnci vyplaceny pravidelné peněžní dávky, které mu zlepšují jeho životní úroveň
– jedná se o produkt komerčních pojišťoven, které nabízejí tento produkt např.: s různými bonusy
– určité znaky však mají společné, tím 1 znakem je ,že po uplynutí jisté doby, dojde k vyplacení pojistné částky formou jednorázového důchodu jeho pravidelnými platbami
– délka trvání pojištění záleží na klientovi, běžná věková hranice pro ukončení spoření se nachází okolo 55-65 let
– důchodové pojištění prošlo reformou, ze které vyplynulo, že: pokud se nechceme smířit s nejistými důchody, je výhodné, platit si penzijní připojištění, které se jeví jako nejlepší a nejjistější způsob, jak zjistit dostatečné finanční prostředky v postproduktivním věku
Penzijní připojištění
– jedná se o pojištění, které je velmi podobné klasickému důchodovému pojištění, liší se však několika aspekty, které vyplývají ze státní účasti
– k pravidelným úložkám jedince, které se pohybují od 100 Kč a více, stát přispívá od 50 – 150 Kč, záleží na výši uložené částky
– spoření může ovlivnit zaměstnavatel nebo 3 osoba, která má možnost přispívat jedinci
– specifický způsob spoření a zhodnocování vkladů, které probíhá postřednictvím penzijních fondů
– výhod je hned několik:
1) Výhodnost
– vklady jsou nemálo úročeny
2) Jistota
– tento druh spoření je zajištěn zákony
– nikdy o své peníze nepřijdete a to ani při bankrotu fondu ani při krizi
– výnosy nikdy nebudou záporné, ze zákona je garantován nejnižší možný výnos 0% ročně
3) Státní příspěvky
– 150 Kč/ měsíc
– při vkladu pouhých 500Kč/měsíc
– 30% které stát přispívá
4) Možnost odpočtu za základu pro výpočet daně
– až 12 000 Kč/ rok
5) Možné příspěvky od zaměstnavatele
– pokud splníme podmínky pro vyplácení penze, existuje více možností, jak své peníze získat:
1) Starobní peníze
2) Výsluhová penze – vyplácí se po 15 letech spoření
3) Invalidní penze
4) Pozustalostní penza
5) Odbytné penze
