Otázka: Bankovní soustava ČR
Předmět: Ekonomie a bankovnictví
Přidal(a): Lenka
BANKOVNÍ SOUSTAVA ČR
- V ČR existuje tzv. dvoustupňová bankovní soustava, je tvořena:
- Centrální (emisní) bankou
- ČNB
- Obchodními bankami
- ČSOB, KV, Erste Bank
ČESKÁ NÁRODNÍ BANKA
- Sídlo v Praze
- Nejvyšší řídící orgán je bankovní rada, která má 7 členů
- Nejvyšší = guvernér (M. Singer)
- 2 víceguvernéři
- 4 vrchní ředitelé
- Členy bankovní rady jmenuje a odvolává prezident ČR, jmenováni na 6 let a mohou být členy max. 2 funkční období
- Důležitá je nezávislost centrální banky → členové bank. rady nesmí přijímat pokyny od prezidenta, Parlament vlády
- Měla by ale s vládou spolupracovat při provádění měnové politiky
- Funkce ČNB:
- Určuje a provádí měnovou politiku
- Emituje (vydává) bankovky a mince
- Řídí peněžní oběh a platební styk
- Vykonává bankovní dohled
- Vede účet vlády → státní rozpočet
- Reguluje měnový kurz
- Zastupuje stát v mezinárodních měnových institucích
MĚNOVÁ POLITIKA
- Hlavním cílem ČNB je udržení cenové stability → přiměřené míry inflace
- Inflace → všeobecný růst den v celé ekonomice (snížená kupní síly peněz)
- Vysoká míra inflace (hyperinflace) je nebezpečná pro stabilní ekonomiku
- Pomocí určitých nástrojů se snaží regulovat množství peněz v ekonomice
- Působí na obchodná banky a ty potom půjčují méně nebo více lidem a podnikům
- Měnová politika může být restriktivní či expanzivní
EMISE BANKOVEK A MINCÍ
- ČNB má výhradní právo vydávat do oběhu bankovky a mince
- Stahuje z oběhu a ničí opotřebované bankovky a mince a také vyměňuje poškozené peníze za nové
- Připravuje ochranné prvky na bankovkách
- Eviduje padělané peníze zadržené na zemí ČR
PENĚŽNÍ OBĚH A PLATEBNÍ STYK
- ČNB řídí bezhotovostní peněžní oběh a stanovuje zásady pro vedení účtů
- Provozuje clearingové centrum → tam se zpracovávají tuzemské mezibankovní platby
- Vede centrální registr dlužníků → informace o jednotlivých klientech a jejich závazcích vůči všem bankám v ČR
BANKOVNÍ DOHLED
- Dohled nad celým fin. trhem
- Bankovní sektor, kap. trh, pojišťovny, penzijní fondy atd.
- Stanovení podmínek a pravidel pro založení a činnost bank, pojišťoven
- Kontrola dodržování těchto pravidel, proč?
- Banky obchodují s penězi firem a soukromých osob, které je třeba chránit
- Sami vkladatelé nemají dostatek informací a nedokážou posoudit zdraví banky
- Všechny obchodní banky musí mít ke své činnosti licenci, tu uděluje ČNB
- Sleduje fin. situaci bank
- Může bankám, pokud nedodržují pravidla:
- Udělit pokutu
- Omezit licenci
- Zavést nucenou správu (pozastavení funkce všech orgánů banky → jmenování správce, který provádí opatření k obnovení stability)
- Odebrat licenci
VEDE ÚČET VLÁDY
- Funkce „banky státu“
- Vede účet vládě a dalším stát. orgánům
- Vede účty příjmů a výdajů do stát rozpočtu
- Spravuje státní dluh
REGULACE MĚNOVÉHO KURZU
- Měnový kurz = cena jedné měny vyjádřené v jednotkách jiné
- Většinou se vyjadřuje jako podíl domácí měny ku měně zahraniční (např. 28 Kč za 1 Euro)
- ČNB spravuje devizoví rezervy ČNB
- Může provádět devizové intervence
- = opatření, kterými posiluje nebo oslabuje domácí měnu
MEZINÁRODNÍ MĚNOVÁ POLITIKA
- Stabilní vývoj světové ekonomiky
- Mezinárodní měnový fond (IMF)
- Světová banka
- Patří pod ní Mezinárodní banka pro obnovu a rozvoj (IBRD)
- Evropská centrální banka
- Evropská banka pro obnovu a rozvoj
Další část otázky: Obchodní banky a bankovní operace
